매년 5월만 되면 괜히 가슴이 콩닥거리는 분들 많으시죠? 저도 그랬어요. “종합소득세신고”라고 하면 뭔가 복잡하고 어려운 일 같아서 무조건 세무사님한테 맡겨야 할 것 같은 기분. 근데 저는 올해, 처음으로 혼자서 유형별로 정리도 해보고, 절세 방법까지 찾아서 신고를 직접 해봤어요.
처음에는 진짜 겁도 났고, 틀리면 어쩌나 걱정도 했거든요. 그런데 막상 해보니까 생각보다 괜찮았고, 절세도 어느 정도 가능하더라고요. 오늘은 제가 올해 종합소득세 신고를 직접 하면서 느낀 점, 해낸 방법, 중간에 헤맨 부분, 절세 팁까지 모두 풀어볼게요. 혹시 내년을 대비하고 계신 분들께 도움이 될 수 있을까 싶어서요.
시작은 무지에서부터
아무것도 몰랐던 4월의 나
작년까지는 무조건 세무사 사무실에 가서 “알아서 해주세요”만 했어요. 비용도 15만 원에서 20만 원 정도 들었고, 그게 당연한 줄 알았죠. 그런데 올해는 수입이 예년보다 줄었고, 비용도 아껴야 하다 보니, 혼자 한번 해보자는 마음이 들었어요.
문제는 “종합소득세 유형”이 뭔지도 몰랐다는 점이에요. 사업소득, 기타소득, 근로소득이 있다는 건 알고 있었는데, 이게 실제로 신고할 때 어떻게 나뉘는지는 감이 없더라고요.
유형별로 정리해보면서 느낀 점
나는 어떤 유형일까?부터 시작
제 경우엔 블로그 수익으로 받은 광고비랑 쿠팡파트너스 수익이 대부분이었어요. 그러면 ‘사업소득’이구나 싶었죠. 근데 유튜브를 좀 했던 친구는 ‘기타소득’으로 신고하던데, 왜 그런가 궁금해서 국세청 홈택스에 들어가봤어요.
사업자 등록이 되어 있으면 사업소득으로 분류되고, 사업자가 없고 일시적인 소득이면 기타소득으로 본다더라고요. 아, 나는 작년에 사업자 등록했으니 사업소득 맞구나 하고 정리했죠.
이렇게 소득유형을 파악하는 게 첫 단추였고, 이걸 제대로 해야 절세 항목도 잘 챙길 수 있더라고요.
직접 신고하면서 겪은 시행착오
홈택스 들어갔는데 멘붕
홈택스에 들어가서 “종합소득세 신고” 메뉴를 누르자마자 혼란이 시작됐어요. 자동으로 불러와진 소득 자료들이 있긴 했는데, 비용처리 같은 건 하나도 안 되어 있었거든요.
저는 블로그 운영하면서 사용한 키워드 툴, 이미지 구입비, 포토샵 구독비, 노트북 할부금 이런 걸 다 영수증으로 모아뒀었는데, 이걸 어디에 넣어야 하는지 한참 찾았어요. “필요경비” 항목을 보면서 하나씩 입력하니까 정리가 되긴 했지만, 입력하면서 ‘이게 진짜 맞나’ 하는 불안함이 컸어요.
그래서 저는 중간에 멈추고, 유튜브에서 홈택스 신고 튜토리얼을 몇 편 봤어요. 어떤 분이 유형별 예시를 보여주면서 설명해주더라고요. 덕분에 구조가 눈에 조금씩 들어오기 시작했죠.
절세 방법 찾는 데 집착했던 이유
한 푼이라도 줄이고 싶어서
작년 세무사님이 절세는 알아서 해주시겠거니 했는데, 이번에 제가 직접 해보니까 “세액공제”나 “경비 처리”는 내가 꼼꼼하게 챙겨야 줄어드는 구조더라고요. 무조건 자동으로 절세되는 게 아니었어요.
제가 쓴 항목 중에서는 이런 것들이 도움됐어요.
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노트북 할부금: 업무용 기기로 인정
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카페 비용: 회의, 미팅용으로 일정 비율만 인정
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키워드 툴, 이미지 구독비: 완전 인정
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핸드폰 요금 일부: 사업용 비중만큼 계산해서 반영
여기서 중요한 건 **“명확하게 입증 가능한 영수증”**이 있어야 한다는 점이었어요. 카드 내역 캡처만 있는 건 불충분하고, 전자세금계산서나 현금영수증 등록까지 돼 있어야 하더라고요.
그래서 저는 카드사 앱에서 전체 사용 내역을 CSV로 다운받아서 항목별로 정리했고, 해당하는 부분만 엑셀로 뽑아서 경비로 처리했어요.
세액공제는 이렇게 챙겼어요
놓치면 손해 보는 항목들
경비 말고도 세액공제 항목들이 생각보다 많더라고요. 제가 챙긴 건 이 정도예요:
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국민연금 납부금
저 혼자 일하니까 개인사업자 입장에서 납부한 국민연금도 공제 대상이 되더라고요. -
건강보험료
자동으로 연계되는 금액인데, 한번 확인은 꼭 해야 돼요. 누락된 경우도 있대요. -
기부금
작년에 정기적으로 기부했던 곳 영수증 찾아서 등록했어요. -
신용카드 사용액
총 사용액의 일정 비율이 소득공제 대상이라 계산 후 자동 반영돼요.
이외에도 배우자나 부양가족이 있는 경우는 교육비, 의료비 같은 것도 공제 대상인데, 저는 해당이 없어서 챙기진 않았어요.
최종 결과, 그리고 느낀 점
직접 해봤더니 자신감 생겼어요
처음에는 “괜히 시작했나” 싶을 정도로 머리가 아팠는데, 막상 마지막 제출 버튼을 누르고 나니까 진짜 뿌듯했어요. 자동으로 계산된 납부세액을 보니까 작년보다 40만 원 정도 절세됐더라고요.
세무사 비용도 아꼈고, 무엇보다 내가 뭘 벌었고 어디에 썼는지를 스스로 정확히 파악하게 된 게 가장 큰 수확이었어요.
이번 경험으로 느낀 건, 매년 아무 생각 없이 넘기기엔 너무 아까운 항목들이 많다는 거였어요. 내가 조금만 공부하고 정리하면 충분히 할 수 있다는 것도요.
독자에게 전하는 팁
처음부터 다 잘하려고 하지 말고, 하나씩 확인하면서 따라가는 것부터 시작하면 돼요.
특히 본인의 수입 구조를 유형별로 파악하는 게 제일 먼저예요. 사업자 등록이 되어 있는지, 기타소득인지부터 정리하면 그 뒤에 절세 방향도 잡히거든요.
저처럼 수익이 크지 않은 1인 크리에이터 분들, 블로그나 인스타 수익 있으신 분들, 꼭 한 번 도전해보세요. 처음은 힘들지만 그 다음 해부터는 훨씬 수월해질 거예요.
한 줄 요약
종합소득세, 겁먹지 말고 유형부터 정확히 파악하고 하나씩 해보면 절세까지 가능해요!